政策支持数字金融加快转型 服务实体经济、破解融资难题

9月1日，“科创中国”第五届中国数字普惠金融大会在北京正式举办，全国政协经济委员会委员、原保监会党委副书记、副主席周延礼以《数字金融助力小微企业高质量发展》为题发表主旨演讲时指出，数字金融的核心是金融科技，也是我国金融国际竞争性的核心，应该扬长避短，鼓励支持和引导数字金融的发展成为我国金融发展的重要战略支撑。

金融机构开启数字化转型 服务实体经济

周延礼指出，数字经济是当前我国经济增长的核心动力之一，数字金融服务数字经济的发展，是当前世界各界高度关注的一个问题。

今年7月8日，中国信息通信研究院发布的报告显示，2021年我国数字经济规模已达45.5万亿元，同比增长16.2%。周延礼表示，数字经济在国民经济中的地位更加稳固，支撑作用更加明显。数字经济不仅是新的经济增长点，也是改造和提升传统产业的一个重要支点。数据显示，2021年我国产业数字化规模达到37.18万亿元，同比增长17.2%，占GDP比重是32.5%。

“这些数据非常激动人心，也是令人鼓舞的，对我国数字经济的发展是强大的鼓舞和鞭策。”周延礼称，在新的发展阶段，银行、保险机构纷纷开启了数字转型，明确了数字化发展战略，加强统筹规划，推进组织体制机制变革，全面推进业务经营管理数字化，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。

数字金融服务小微企业 破解融资难题

我国小微企业数量之大，据统计已经超过1亿户，现在企业总数是1.6亿户，90%的市场主体主要是小微企业。小微企业在我国经济当中举足轻重，因为小微企业规模在扩大就业、改善民生、经济恢复与增长等方面发挥着重要的作用。

周延礼指出，目前我国小微企业的经营状况不容乐观，破解融资难题、降低企业的财税负担，仍然难度很大。虽然有“减税降费”的政策支持，还有财政专项债稳定的支持，但是融资的困境还没有有效地解决。小微企业的经营及组织化程度存在着这样那样的问题。

他认为，一方面，海量小微企业潜在的价值巨大，另一方面，传统金融机构要发挥作用，存在着触达的鸿沟问题，小微企业难以接触到传统金融服务，尽管我国出台了货币政策支持小微企业融资，监管部门发文要求金融机构创新金融服务和产品，但是效果不是十分明显。

周延礼表示，近年来，数字经济、数字革命迅速崛起，对数字金融推动作用非常明显，对破解技术能力，借助数字技术、金融机构以大数据、云计算等一些有效的办法为基础，在大数据、智能风控等方面，金融机构发挥了传统金融不可比拟的优势。

实践表明，数字金融产品和服务，已经成为一个新的金融业态和新的金融服务模式。实际操作当中，随着数字金融的服务，不需要物理性的分支机构和信贷员，不需要实地尽职调查，不需要面对面地接触和规定的营业时间，但却实现了金融机构“低风险、低成本”和小微企业经营者的融资需求，特别是“小额、高频、短期”业务特点的匹配。

金融政策引导金融业数字化转型

“近年来，我国小微企业金融服务稳步改善，特别是信贷供给取得了增量、扩面、降本、提质多维平衡发展的效果。”周延礼指出，近4年来普惠型小微企业贷款平均增速超过25%，贷款利率累计下降2个百分点，各类贷款余额从2017年末6.15%，提升至2022年5月末的10%。农村金融服务可得性持续提高，2022年4月末，涉农贷款余额超过45万亿元，农田基本建设贷款和农业科技贷款余额较年初增长均超10%。

数字化转型助力开拓普惠金融新局面，通过移动支付、线上保险、数字信贷等创新产品的发展，保障了农业生产和粮食安全。2021年5家大型银行服务小型企业贷款增长41.4%，根据世界银行国际货币基金组织有关报告，中国普惠金融服务保持着国际领先水平，处于第一方阵。

而这离不开金融政策的支持，近年来，人民银行、证监会等部门不断引导金融业金融机构使用科技手段、信息资源，增强能贷会贷服务能力，要求银行业金融机构综合运用互联网大数据等金融科技手段，积极参与“银税互动”“银商合作”“信易贷”等信用信息共享机制，将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合，改进业务审批技术和风险管理模型，为小微企业准确“画像”，实现金融资源向长尾客户的精准“滴灌”。

周延礼提出，数字金融的核心是金融科技，也是我国金融国际竞争性的核心。目前我国数字金融服务的实践积累了较丰富的经验。但是在某些方面，还有一定的劣势，尤其是在数字研发方面。虽然我们处在世界第一方阵，有一定的优势，我们应该扬长避短，鼓励支持和引导数字金融的发展成为我国金融发展的重要战略支撑，主要靠科技支撑。

对此，他提出，高度重视数字金融发展，数字金融能够适配小微经营者的融资，可以破解传统金融模式与小微企业融资需求不适配的困境，同时传统金融转型发展的战略方向；不断健全金融科技监管基本规则，加强新技术金融应用备案管理，健全金融领域科技伦理治理体系，全面实施金融科技创新监管工具，强化创新行为全生命周期管理；持续、全面，加强对金融新模式、新业务持续跟进和研究，不断完善制度规则体系，丰富监管手段，强化监管协作，积极维护金融稳定和金融安全；加强宏观审慎的监管，持续重视风险监测预警，继续紧盯突出风险领域。