近日，2022中关村论坛系列活动——第九届中关村金融科技论坛年会在京举行。与会专家围绕数字经济时代下的金融科技、金融科技助力高质量发展等展示自己的观点。 中国互联网金融协会秘书长陆书春表示，随着一系列有关金融科技发展的规划陆续出台，金融科技助力数字经济方向更加明确、路径更加清晰、规则更加完善。金融科技行业发展要把握住数字经济发展先机，持续加大力度推进金融数字化转型。机构在开展金融科技创新时应做到“三个着力”。第一，着力提升金融科技服务实体经济和社会民生的精准性和有效性。第二，着力破解金融业改革发展过程中不平衡不充分问题。第三，着力完善与金融科技创新相匹配的全面风险管理体系。 中国工程院院士、清华大学计算机系教授郑纬民指出，金融科技已经成为金融发展不可或缺的核心要素。大数据、人工智能、云计算等颠覆性科技在金融行业的创新应用，正在深刻影响金融业务的发展和转型。金融科技将给金融业务带来一些新的变革：一是新技术将在未来五年继续驱动金融行业转型；二是人工智能的应用将使金融业产生更明显分化；三是金融业将重塑业务模式以创建业务生态系统。 会上发布的《中国金融科技与数字普惠金融发展报告（2022）》预测了中国金融科技和数字普惠金融发展的十个趋势。一是金融科技发展逐渐向共赢阶段过渡；二是乡村振兴成为数字普惠金融服务的“蓝海”；三是金融信创带动金融机构数字化转型更加深入；四是产业互联网与元宇宙数字技术融合更加深入；五是大数据平台逐渐从部门级走向企业级建设；六是金融科技赋能可持续金融效应凸显；七是数字人民币加快落地，应用场景不断丰富；八是金融科技标准体系更加完善；九是隐私保护将成为金融数据安全的重点关注方向；十是金融科技治理体系更加系统，金融科技伦理制度建设加强。

近日，2022中关村论坛系列活动——第九届中关村金融科技论坛年会在京举行。

经济参考报

专家聚焦数字经济时代下的金融科技

近日，中国国际金融三十人论坛第七届研讨会在京举行。与会专家围绕国际金融格局演进和金融科技治理过程中如何把握好监管与创新的度分享了精彩观点。中国银行副行长王纬就当前国际金融周期调整、格局演进谈了几点看法。第一，全球大宗商品价格快速攀升，欧洲能源缺口使绿色转型之路道阻且长。第二，货币政策步入紧缩周期，全球流动性加速退潮。第三，国际货币格局加速演进，数字化助推全球支付体系革命。第四，新兴市场主权债务面临空前压力，警惕对银行系统的风险传染。第五，全球股市步入周期性调整，警惕资产价格变动对市场带来的冲击。当前，地缘风险再起，国际格局加速演进，金融政策周期调整，国际市场震荡加剧。我国发展面临的外部环境日趋复杂。我国金融业，尤其是银行业，应坚决贯彻落实党中央决策部署，发挥优势，践行担当，在变局中抓住机遇、抵御风险，全力支持实体经济稳妥应对市场调整、格局变迁，为我国经济高质量发展与高水平开放贡献力量。北京大学国家发展研究院副院长黄益平表示，中国经济发展进入新阶段，创新成为驱动发展的第一动力，金融体系能否支持创新也成为关键问题。中小企业创新贡献占比很高，因而关注中小企业融资，不再是普惠金融公平问题，更事关经济增长。过去两年中小企业融资显著改善。主要有三个因素：一是央行精准滴灌的结构性货币政策；二是行政性监管要求，这个办法最行之有效，大型商业银行普遍增加了对中小企业贷款；三是互联网银行的作用。黄益平认为，未来在中小企业贷款领域应更好发挥数字创新作用。一是利用大数据增信，更好地为银行信贷发挥作用；二是亟需解决互联网贷款共振和道德风险问题；三是除了传统科技公司的大数据，还有许多数据可以使用，包括公共部门的数据，可以建立新的平台做信用风险评估；四是建立中小企业贷款长期机制。西南财经大学金融学院、中国金融研究院院长王擎认为，金融科技对传统的金融业运营模式和金融市场产生革命性影响的同时也存在风险。一是信用风险，数字信用体系缺乏对危机时期的有效评估，趋同的信用体系也会带来金融系统脆弱性；二是市场风险，同质方法和市场信息垄断易带来风险叠加；三是流动性风险，长尾客户对流动性需求更高；四是系统性风险，加强了金融体系顺周期性；五是监管风险，形成监管真空和监管套利，对金融安全形成挑战，金融和技术边界模糊，穿透式监管难度上升；六是宏观稳定风险，削弱货币政策调控效果，不利于信贷政策功能发挥。他介绍，目前金融科技监管分为三类：沙盒监管、探索性监管（针对网络小贷）、严格监管（针对虚拟资产交易）。后期应加强监管科技、坚持功能监管、加强透明度监管、加强协调监管。国家金融与发展实验室副主任杨涛指出，金融科技在理论和实践层面的重要性不断提升，但也存在问题，尤其是大型平台企业进入金融领域带来复杂风险因素，金融科技治理的重要性凸显。他认为，金融治理的目标是使金融功能更健全、金融体系更稳健、金融绩效更理想，重点应侧重于供给侧（技术、机构、人才）、需求侧（客户）、制度与基础设施的改善。为此，未来可以从七个维度开展金融科技伦理建设，即：技术伦理、机构伦理、人才伦理、客户伦理、数据伦理、监管伦理和制度伦理。

近日，中国国际金融三十人论坛第七届研讨会在京举行。

经济参考网

专家：引导金融科技助力中小企业创新发展

随着数字技术的飞速发展，如何通过自身数字化转型创新，更加有效地服务实体经济和产业发展，已经成为中国银行业发展的重要课题。多位业内人士近日在《银行家》杂志社主办的“2022中国金融创新论坛”上表示，数字化转型是新时代金融服务实体经济的重要抓手，银行业要通过提高数字化供给能力、生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式。 数字化转型带来发展机遇 当前，随着以5G、云计算、大数据、人工智能、区块链等为代表的新一代信息技术的飞速发展，数字化转型成为各个行业都在热议的话题，不同领域与不同行业都在积极探索数字化转型。 “如果我们的数字化可以为业务发展提供核心驱动力，并提升业务价值和科技创新能力，那迎接我们的一定是机遇。” 中国光大银行信息科技部总经理史晨阳表示，银行的数字化转型服务于业务价值，数字化转型注定是科技与业务融合的催化剂。 在科技与业务的关系上，中国邮政储蓄银行首席信息官牛新庄也有类似的见解。在牛新庄看来，金融和科技的融合经历了几个阶段，从最早的会计电算化发展到金融电子化，再到后来的网络化和信息化，直到今天的数字化转型，科技对金融业务起到的作用有个逐步发展的过程，从最初的“支撑”，再到“助推”，一直到发展到“引领”，科技和业务相容并进。因此，在银行的数字化转型过程中，业务和科技相互融合，达到提质、增效、降本、创新的作用。 中国工商银行首席技术官吕仲涛认为，随着数字技术的迅猛发展，银行业应紧跟时代发展趋势，加大投入，积极推动金融与科技的融合，加速推进数字化转型，以适应金融业供需侧的深刻变化。要通过提高数字化供给能力、生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式，推进数字产业化和产业数字化。 在具体实践上，吕仲涛介绍，工商银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，全面贯彻落实国家关于数字经济和数字中国建设要求，坚持以人民为中心的发展思想，明确了“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局的数字化转型整体方案，积极融入国家发展大局，加快推进数字化转型变革，让数字经济建设成果更广泛地普及大众、惠及民生。2022年，工商银行在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中再次获得同业排名第一；智慧银行生态建设工程（ECOS）获得人民银行金融科技发展奖特等奖；截至2021年末，累计专利授权数保持国内银行业首位。 多维度创新服务实体经济 多位业内人士在论坛上表示，在服务产业和实体经济上，商业银行进行了积极的探索。“站在银行的角度，做好金融工作，要紧扣高质量发展这一时代主题，围绕实体经济需要，大力开展金融创新。” 中信银行业务总监陆金根坦言，一方面，随着数字技术不断突破，商业银行开展科技创新，提升金融服务供给能力，大有可为；另一方面，随着实体经济转型升级，商业银行创新产品服务，满足企业多元化、数字化、综合化金融需求，势在必行。 中国首席经济学家论坛理事长、植信投资研究院院长连平强调，商业银行应强化顶层设计，从全局和战略高度引导金融业数字化转型以及金融资源向产业领域配置。推进多维度金融产品创新，创设数字信用，发展数字资产的信用贷款、融资租赁、质押担保、数据保险等供应链金融产品;加快推进产业数字金融产品的个性化、定制化和精细化发展。加强政府、科技平台、产业合作，建立新型中小微企业公共数据库，建设多层次、网络化、综合性的产业数字金融服务体系。 “随着云计算、大数据、人工智能等数字技术的发展和应用，银行与产业一道，进行了大量的金融服务创新，通过科技赋能，银行逐渐具备了挖掘、经营以中小微企业为主的长尾客户的能力。” 中国银行信息科技部兼场景生态与创新部总经理柯建勋表示，中小微企业是我国经济中最活跃，最具创新意识的市场主体，对我国经济起着举足轻重的支撑作用。支持中小微企业发展一方面是银行的责任，另一方面，银行通过为中小企业提供高质量的金融服务，在助力中小企业成长的同时，也能实现自身的数字化转型发展。 柯建勋亦表示，中国银行大力发展普惠金融和供应链金融，通过数字技术重塑再造业务模式，为中小微企业提供高质量的金融服务。一是加快普惠金融、供应链金融数字化转型，着力解决中小企业融资难、融资贵的问题；二是持续丰富产品服务体系，打造跨境金融服务生态，为中小企业提供“一站式”的跨境服务；三是培育数字基因，激发金融科技赋能业务活力。与此同时，中国银行充分发挥跨境业务特色优势，大力发展跨境金融，积极探索跨境业务新模式，为中小微企业提供“一站式”的数字化跨境金融服务，支持中小微企业拓展跨境商业活动。 在发展中打造自身竞争力 金融机构在数字化转型过程中仍然有诸多问题亟待解决。阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能新金融&amp;互联网事业部总经理刘伟光认为，当今，金融的很多技术能力和服务功能，例如结算、贷款、智能代发、交易银行、票据融资等，并不单纯地存在于银行、保险和证券等金融机构自身的服务能力当中，它们还广泛地存在于与之相关的众多关联场景当中。金融服务应当有效地嵌入这些场景，并与之有机结合，才能使金融服务真正做到“无处不在”。 北京农商银行副行长李保旭表示，与全国性大型商业银行相比，区域性中小银行在资金、人才、科技能力等方面均处于劣势。面对激烈的竞争形势，如何进行数字化转型，如何推进科技与业务融入发展，是中小银行需要认真面对的重要课题。 西安银行副行长狄浩结合自身实践谈到了中小银行在发展交易银行业务时面临的四个痛点：一是架构整合难度较大。中小银行的组织架构多以传统的业务和产品进行条线划分，条线预算和绩效考核相对独立。交易银行需要在架构、产品、流程、系统等方面进行充分的整合，从传统的矩阵式管理向扁平化、敏捷化转变，这会对目前的机制、体制、利益分配、资源配置带来冲击和影响。二是科技资源投入有限。发展交易银行需要投入充分的科技资源，而中小银行受资本实力、技术和人才等因素的制约，可投入的资源相对受限。三是多数中小银行仍在采用基于人工决策的传统风控手段，行业研究水平不足，数据分析能力欠缺，还不能完全满足交易银行海量、高频、连续的业务需求。四是复合型人才稀缺。受客观条件限制，中小银行对高层次复合型人才的吸引能力不足，培养能力较弱。 此外，连平指出，作为我国的金融体系的重要组成部分，商业银行应担当支持产业发展的历史使命，坚持科技驱动，大力发展金融科技，全面推进数字化转型，及时调整战略布局与实施规划，为实体经济高质量发展提供相匹配的金融支持。

随着数字技术的飞速发展，如何通过自身数字化转型创新，更加有效地服务实体经济和产业发展，已经成为中国银行业发展的重要课题。

随着数字技术的飞速发展，如何通过自身数字化转型创新，更加有效地服务实体经济和产业发展，已经成为中国银行业发展的重要课题。多位业内人士近日在《银行家》杂志社主办的“2022中国金融创新论坛”上表示，数字化转型是新时代金融服务实体经济的重要抓手，银行业要通过提高数字化供给能力、生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式。 数字化转型带来发展机遇 当前，随着以5G、云计算、大数据、人工智能、区块链等为代表的新一代信息技术的飞速发展，数字化转型成为各个行业都在热议的话题，不同领域与不同行业都在积极探索数字化转型。 “如果我们的数字化可以为业务发展提供核心驱动力，并提升业务价值和科技创新能力，那迎接我们的一定是机遇。” 中国光大银行信息科技部总经理史晨阳表示，银行的数字化转型服务于业务价值，数字化转型注定是科技与业务融合的催化剂。 在科技与业务的关系上，中国邮政储蓄银行首席信息官牛新庄也有类似的见解。在牛新庄看来，金融和科技的融合经历了几个阶段，从最早的会计电算化发展到金融电子化，再到后来的网络化和信息化，直到今天的数字化转型，科技对金融业务起到的作用有个逐步发展的过程，从最初的“支撑”，再到“助推”，一直到发展到“引领”，科技和业务相容并进。因此，在银行的数字化转型过程中，业务和科技相互融合，达到提质、增效、降本、创新的作用。 中国工商银行首席技术官吕仲涛认为，随着数字技术的迅猛发展，银行业应紧跟时代发展趋势，加大投入，积极推动金融与科技的融合，加速推进数字化转型，以适应金融业供需侧的深刻变化。要通过提高数字化供给能力、生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式，推进数字产业化和产业数字化。 在具体实践上，吕仲涛介绍，工商银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，全面贯彻落实国家关于数字经济和数字中国建设要求，坚持以人民为中心的发展思想，明确了“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局的数字化转型整体方案，积极融入国家发展大局，加快推进数字化转型变革，让数字经济建设成果更广泛地普及大众、惠及民生。2022年，工商银行在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中再次获得同业排名第一；智慧银行生态建设工程（ECOS）获得人民银行金融科技发展奖特等奖；截至2021年末，累计专利授权数保持国内银行业首位。 多维度创新服务实体经济 多位业内人士在论坛上表示，在服务产业和实体经济上，商业银行进行了积极的探索。“站在银行的角度，做好金融工作，要紧扣高质量发展这一时代主题，围绕实体经济需要，大力开展金融创新。” 中信银行业务总监陆金根坦言，一方面，随着数字技术不断突破，商业银行开展科技创新，提升金融服务供给能力，大有可为；另一方面，随着实体经济转型升级，商业银行创新产品服务，满足企业多元化、数字化、综合化金融需求，势在必行。 中国首席经济学家论坛理事长、植信投资研究院院长连平强调，商业银行应强化顶层设计，从全局和战略高度引导金融业数字化转型以及金融资源向产业领域配置。推进多维度金融产品创新，创设数字信用，发展数字资产的信用贷款、融资租赁、质押担保、数据保险等供应链金融产品;加快推进产业数字金融产品的个性化、定制化和精细化发展。加强政府、科技平台、产业合作，建立新型中小微企业公共数据库，建设多层次、网络化、综合性的产业数字金融服务体系。 “随着云计算、大数据、人工智能等数字技术的发展和应用，银行与产业一道，进行了大量的金融服务创新，通过科技赋能，银行逐渐具备了挖掘、经营以中小微企业为主的长尾客户的能力。” 中国银行信息科技部兼场景生态与创新部总经理柯建勋表示，中小微企业是我国经济中最活跃，最具创新意识的市场主体，对我国经济起着举足轻重的支撑作用。支持中小微企业发展一方面是银行的责任，另一方面，银行通过为中小企业提供高质量的金融服务，在助力中小企业成长的同时，也能实现自身的数字化转型发展。 柯建勋亦表示，中国银行大力发展普惠金融和供应链金融，通过数字技术重塑再造业务模式，为中小微企业提供高质量的金融服务。一是加快普惠金融、供应链金融数字化转型，着力解决中小企业融资难、融资贵的问题；二是持续丰富产品服务体系，打造跨境金融服务生态，为中小企业提供“一站式”的跨境服务；三是培育数字基因，激发金融科技赋能业务活力。与此同时，中国银行充分发挥跨境业务特色优势，大力发展跨境金融，积极探索跨境业务新模式，为中小微企业提供“一站式”的数字化跨境金融服务，支持中小微企业拓展跨境商业活动。 在发展中打造自身竞争力 金融机构在数字化转型过程中仍然有诸多问题亟待解决。阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能新金融&amp;互联网事业部总经理刘伟光认为，当今，金融的很多技术能力和服务功能，例如结算、贷款、智能代发、交易银行、票据融资等，并不单纯地存在于银行、保险和证券等金融机构自身的服务能力当中，它们还广泛地存在于与之相关的众多关联场景当中。金融服务应当有效地嵌入这些场景，并与之有机结合，才能使金融服务真正做到“无处不在”。 北京农商银行副行长李保旭表示，与全国性大型商业银行相比，区域性中小银行在资金、人才、科技能力等方面均处于劣势。面对激烈的竞争形势，如何进行数字化转型，如何推进科技与业务融入发展，是中小银行需要认真面对的重要课题。 西安银行副行长狄浩结合自身实践谈到了中小银行在发展交易银行业务时面临的四个痛点：一是架构整合难度较大。中小银行的组织架构多以传统的业务和产品进行条线划分，条线预算和绩效考核相对独立。交易银行需要在架构、产品、流程、系统等方面进行充分的整合，从传统的矩阵式管理向扁平化、敏捷化转变，这会对目前的机制、体制、利益分配、资源配置带来冲击和影响。二是科技资源投入有限。发展交易银行需要投入充分的科技资源，而中小银行受资本实力、技术和人才等因素的制约，可投入的资源相对受限。三是多数中小银行仍在采用基于人工决策的传统风控手段，行业研究水平不足，数据分析能力欠缺，还不能完全满足交易银行海量、高频、连续的业务需求。四是复合型人才稀缺。受客观条件限制，中小银行对高层次复合型人才的吸引能力不足，培养能力较弱。 此外，连平指出，作为我国的金融体系的重要组成部分，商业银行应担当支持产业发展的历史使命，坚持科技驱动，大力发展金融科技，全面推进数字化转型，及时调整战略布局与实施规划，为实体经济高质量发展提供相匹配的金融支持。‘

新京报社

银行业加快推进数字化转型 赋能实体经济和产业发展

9月1日，“科创中国”第五届中国数字普惠金融大会在北京正式举办，全国政协经济委员会委员、原保监会党委副书记、副主席周延礼以《数字金融助力小微企业高质量发展》为题发表主旨演讲时指出，数字金融的核心是金融科技，也是我国金融国际竞争性的核心，应该扬长避短，鼓励支持和引导数字金融的发展成为我国金融发展的重要战略支撑。 金融机构开启数字化转型 服务实体经济周延礼指出，数字经济是当前我国经济增长的核心动力之一，数字金融服务数字经济的发展，是当前世界各界高度关注的一个问题。今年7月8日，中国信息通信研究院发布的报告显示，2021年我国数字经济规模已达45.5万亿元，同比增长16.2%。周延礼表示，数字经济在国民经济中的地位更加稳固，支撑作用更加明显。数字经济不仅是新的经济增长点，也是改造和提升传统产业的一个重要支点。数据显示，2021年我国产业数字化规模达到37.18万亿元，同比增长17.2%，占GDP比重是32.5%。“这些数据非常激动人心，也是令人鼓舞的，对我国数字经济的发展是强大的鼓舞和鞭策。”周延礼称，在新的发展阶段，银行、保险机构纷纷开启了数字转型，明确了数字化发展战略，加强统筹规划，推进组织体制机制变革，全面推进业务经营管理数字化，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。 数字金融服务小微企业 破解融资难题我国小微企业数量之大，据统计已经超过1亿户，现在企业总数是1.6亿户，90%的市场主体主要是小微企业。小微企业在我国经济当中举足轻重，因为小微企业规模在扩大就业、改善民生、经济恢复与增长等方面发挥着重要的作用。周延礼指出，目前我国小微企业的经营状况不容乐观，破解融资难题、降低企业的财税负担，仍然难度很大。虽然有“减税降费”的政策支持，还有财政专项债稳定的支持，但是融资的困境还没有有效地解决。小微企业的经营及组织化程度存在着这样那样的问题。他认为，一方面，海量小微企业潜在的价值巨大，另一方面，传统金融机构要发挥作用，存在着触达的鸿沟问题，小微企业难以接触到传统金融服务，尽管我国出台了货币政策支持小微企业融资，监管部门发文要求金融机构创新金融服务和产品，但是效果不是十分明显。周延礼表示，近年来，数字经济、数字革命迅速崛起，对数字金融推动作用非常明显，对破解技术能力，借助数字技术、金融机构以大数据、云计算等一些有效的办法为基础，在大数据、智能风控等方面，金融机构发挥了传统金融不可比拟的优势。实践表明，数字金融产品和服务，已经成为一个新的金融业态和新的金融服务模式。实际操作当中，随着数字金融的服务，不需要物理性的分支机构和信贷员，不需要实地尽职调查，不需要面对面地接触和规定的营业时间，但却实现了金融机构“低风险、低成本”和小微企业经营者的融资需求，特别是“小额、高频、短期”业务特点的匹配。金融政策引导金融业数字化转型“近年来，我国小微企业金融服务稳步改善，特别是信贷供给取得了增量、扩面、降本、提质多维平衡发展的效果。”周延礼指出，近4年来普惠型小微企业贷款平均增速超过25%，贷款利率累计下降2个百分点，各类贷款余额从2017年末6.15%，提升至2022年5月末的10%。农村金融服务可得性持续提高，2022年4月末，涉农贷款余额超过45万亿元，农田基本建设贷款和农业科技贷款余额较年初增长均超10%。数字化转型助力开拓普惠金融新局面，通过移动支付、线上保险、数字信贷等创新产品的发展，保障了农业生产和粮食安全。2021年5家大型银行服务小型企业贷款增长41.4%，根据世界银行国际货币基金组织有关报告，中国普惠金融服务保持着国际领先水平，处于第一方阵。而这离不开金融政策的支持，近年来，人民银行、证监会等部门不断引导金融业金融机构使用科技手段、信息资源，增强能贷会贷服务能力，要求银行业金融机构综合运用互联网大数据等金融科技手段，积极参与“银税互动”“银商合作”“信易贷”等信用信息共享机制，将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合，改进业务审批技术和风险管理模型，为小微企业准确“画像”，实现金融资源向长尾客户的精准“滴灌”。周延礼提出，数字金融的核心是金融科技，也是我国金融国际竞争性的核心。目前我国数字金融服务的实践积累了较丰富的经验。但是在某些方面，还有一定的劣势，尤其是在数字研发方面。虽然我们处在世界第一方阵，有一定的优势，我们应该扬长避短，鼓励支持和引导数字金融的发展成为我国金融发展的重要战略支撑，主要靠科技支撑。对此，他提出，高度重视数字金融发展，数字金融能够适配小微经营者的融资，可以破解传统金融模式与小微企业融资需求不适配的困境，同时传统金融转型发展的战略方向；不断健全金融科技监管基本规则，加强新技术金融应用备案管理，健全金融领域科技伦理治理体系，全面实施金融科技创新监管工具，强化创新行为全生命周期管理；持续、全面，加强对金融新模式、新业务持续跟进和研究，不断完善制度规则体系，丰富监管手段，强化监管协作，积极维护金融稳定和金融安全；加强宏观审慎的监管，持续重视风险监测预警，继续紧盯突出风险领域。

9月1日，“科创中国”第五届中国数字普惠金融大会在北京正式举办

9月1日，“科创中国”第五届中国数字普惠金融大会在北京正式举办，全国政协经济委员会委员、原保监会党委副书记、副主席周延礼以《数字金融助力小微企业高质量发展》为题发表主旨演讲时指出，数字金融的核心是金融科技，也是我国金融国际竞争性的核心，应该扬长避短，鼓励支持和引导数字金融的发展成为我国金融发展的重要战略支撑。 金融机构开启数字化转型 服务实体经济周延礼指出，数字经济是当前我国经济增长的核心动力之一，数字金融服务数字经济的发展，是当前世界各界高度关注的一个问题。今年7月8日，中国信息通信研究院发布的报告显示，2021年我国数字经济规模已达45.5万亿元，同比增长16.2%。周延礼表示，数字经济在国民经济中的地位更加稳固，支撑作用更加明显。数字经济不仅是新的经济增长点，也是改造和提升传统产业的一个重要支点。数据显示，2021年我国产业数字化规模达到37.18万亿元，同比增长17.2%，占GDP比重是32.5%。“这些数据非常激动人心，也是令人鼓舞的，对我国数字经济的发展是强大的鼓舞和鞭策。”周延礼称，在新的发展阶段，银行、保险机构纷纷开启了数字转型，明确了数字化发展战略，加强统筹规划，推进组织体制机制变革，全面推进业务经营管理数字化，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。 数字金融服务小微企业 破解融资难题我国小微企业数量之大，据统计已经超过1亿户，现在企业总数是1.6亿户，90%的市场主体主要是小微企业。小微企业在我国经济当中举足轻重，因为小微企业规模在扩大就业、改善民生、经济恢复与增长等方面发挥着重要的作用。周延礼指出，目前我国小微企业的经营状况不容乐观，破解融资难题、降低企业的财税负担，仍然难度很大。虽然有“减税降费”的政策支持，还有财政专项债稳定的支持，但是融资的困境还没有有效地解决。小微企业的经营及组织化程度存在着这样那样的问题。他认为，一方面，海量小微企业潜在的价值巨大，另一方面，传统金融机构要发挥作用，存在着触达的鸿沟问题，小微企业难以接触到传统金融服务，尽管我国出台了货币政策支持小微企业融资，监管部门发文要求金融机构创新金融服务和产品，但是效果不是十分明显。周延礼表示，近年来，数字经济、数字革命迅速崛起，对数字金融推动作用非常明显，对破解技术能力，借助数字技术、金融机构以大数据、云计算等一些有效的办法为基础，在大数据、智能风控等方面，金融机构发挥了传统金融不可比拟的优势。实践表明，数字金融产品和服务，已经成为一个新的金融业态和新的金融服务模式。实际操作当中，随着数字金融的服务，不需要物理性的分支机构和信贷员，不需要实地尽职调查，不需要面对面地接触和规定的营业时间，但却实现了金融机构“低风险、低成本”和小微企业经营者的融资需求，特别是“小额、高频、短期”业务特点的匹配。金融政策引导金融业数字化转型“近年来，我国小微企业金融服务稳步改善，特别是信贷供给取得了增量、扩面、降本、提质多维平衡发展的效果。”周延礼指出，近4年来普惠型小微企业贷款平均增速超过25%，贷款利率累计下降2个百分点，各类贷款余额从2017年末6.15%，提升至2022年5月末的10%。农村金融服务可得性持续提高，2022年4月末，涉农贷款余额超过45万亿元，农田基本建设贷款和农业科技贷款余额较年初增长均超10%。数字化转型助力开拓普惠金融新局面，通过移动支付、线上保险、数字信贷等创新产品的发展，保障了农业生产和粮食安全。2021年5家大型银行服务小型企业贷款增长41.4%，根据世界银行国际货币基金组织有关报告，中国普惠金融服务保持着国际领先水平，处于第一方阵。而这离不开金融政策的支持，近年来，人民银行、证监会等部门不断引导金融业金融机构使用科技手段、信息资源，增强能贷会贷服务能力，要求银行业金融机构综合运用互联网大数据等金融科技手段，积极参与“银税互动”“银商合作”“信易贷”等信用信息共享机制，将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合，改进业务审批技术和风险管理模型，为小微企业准确“画像”，实现金融资源向长尾客户的精准“滴灌”。周延礼提出，数字金融的核心是金融科技，也是我国金融国际竞争性的核心。目前我国数字金融服务的实践积累了较丰富的经验。但是在某些方面，还有一定的劣势，尤其是在数字研发方面。虽然我们处在世界第一方阵，有一定的优势，我们应该扬长避短，鼓励支持和引导数字金融的发展成为我国金融发展的重要战略支撑，主要靠科技支撑。对此，他提出，高度重视数字金融发展，数字金融能够适配小微经营者的融资，可以破解传统金融模式与小微企业融资需求不适配的困境，同时传统金融转型发展的战略方向；不断健全金融科技监管基本规则，加强新技术金融应用备案管理，健全金融领域科技伦理治理体系，全面实施金融科技创新监管工具，强化创新行为全生命周期管理；持续、全面，加强对金融新模式、新业务持续跟进和研究，不断完善制度规则体系，丰富监管手段，强化监管协作，积极维护金融稳定和金融安全；加强宏观审慎的监管，持续重视风险监测预警，继续紧盯突出风险领域。

周延礼：政策支持数字金融加快转型 服务实体经济、破解融资难题

政策支持数字金融加快转型 服务实体经济、破解融资难题

人民网北京3月9日电 （记者罗知之）据人民银行官网消息，近年来，人民银行联合有关部门不断完善普惠金融服务供给，着力提高普惠金融资源配置效率，改进普惠金融产品质效，基本形成了与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，也向世界讲述了普惠金融发展的中国故事。在共同富裕方面，人民银行联合有关部门深入推进贫困地区普惠金融发展，积极加大农村地区的金融供给，不断做大农村“蛋糕”，助力带动更多贫困人口分享产业发展收益。在普惠金融改革方面，几年来，人民银行会同相关地方政府、部门先后建设了6省7地普惠金融改革试验区，围绕“普惠”“三农”“扶贫”三大主题，形成各具区域特色的改革创新模式。各试验区结合本地实际，找准定位，在构建多元化的普惠金融组织体系、运用金融科技发展数字普惠金融、创新普惠金融产品与服务供给、健全支付和征信等金融基础设施、完善政府性融资担保与财税政策扶持体系、加强风险防范等方面先行先试，取得积极成效。在金融服务方面，人民银行找准工作重点，完善金融基础设施，着力服务特殊群体，通过线上线下等多种渠道让金融服务更加安全便捷地走进千家万户、百姓身边，打通了金融服务“最后一公里”。截至2020年末，全国银行网点乡镇覆盖率达97.13%，支付服务村级行政区覆盖率达99.31%，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。针对老年人群体，人民银行指导金融机构全方位优化完善老年人金融服务，做到传统服务与智能服务两手抓，全力弥合老年人遇到的“数字鸿沟”问题，提高老年人获取金融服务的安全性、便利性；持续创新丰富老年人理财、保险等方面的金融产品和服务，并大力支持“银发经济”发展，为老年人享受幸福生活提供金融解决方案。此外，人民银行还指导金融机构加强对残疾人的金融服务，在线上为视障人士提供专属的无障碍版解决方案，在线下配备完善助残设施，不断增强了残疾人的金融获得感。在金融消费者权益保护方面，人民银行持续深化金融消费者权益保护机制，发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，坚持和发扬新时代“枫桥经验”，畅通金融消费者诉求表达、利益协调、权益保障渠道，构建多元化金融消费纠纷解决机制，保护人民群众通过勤劳致富创造出来的财产，维护金融消费者长远和根本利益。组织开展“金融消费者权益日”“普及金融知识 守住钱袋子”等金融知识普及活动，持续提升消费者金融素养。推动金融核心概念纳入国家课程标准，形成中小学金融素养教育长效机制。实施消费者金融素养问卷调查制度，有序推进金融教育基地建设，加强常态化金融教育和风险提示，构建健康可持续的金融文化生态。人民银行消费者金融素养问卷调查显示，近年来我国消费者金融素养稳步提升，2021年金融素养指数为66.81，比2019年、2017年分别提高2.04和3.10。

在普惠金融改革方面，几年来，人民银行会同相关地方政府、部门先后建设了6省7地普惠金融改革试验区

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